使途不明金（預金の引き出し）問題：疑われた時の説明と証拠の残し方
結論：「使途不明金（預金の引き出し）問題」は、“引き出した事実”よりも「説明できるか・証拠が残っているか」で揉め方が大きく変わります。
- 疑われた側は、感情で反論するより先に、入出金の一覧表＋領収書・メモで“見える化”すると収まりやすいです。
- 疑っている側は、決めつけず、まずは通帳（取引履歴）で事実確認→説明依頼→不自然さの整理の順で進めると、無用な対立を避けられます。
- それでも埋まらない場合、遺産分割の場面だけで解決できないこともあるため、「話し合いでの整理」と「法的手段の検討」を分けて考えるのが安全です。
※この記事は一般的な整理です。個別事情（同居・介護・代理権・贈与の有無など）で結論が変わるため、深刻化する前の相談が有効です。
1. 使途不明金って何？「よくある誤解」を先にほどく
相続でいう「使途不明金」は、ざっくり言うと、
- 被相続人（亡くなった方）の預金から、
- 特定の相続人（または同居家族など）が引き出していたが、
- 何に使ったかの説明・証拠が十分でない
…という状態を指して、家族内で疑いが生まれているケースです。
誤解されがちな点
「引き出しがある＝横領」ではありません。
生活費・医療費・介護費・税金・施設費など、正当な支出でも、領収書やメモがないだけで“疑い”になりやすいのが、この問題の怖いところです。
逆に言えば、事実関係を整えて「説明できる形」にすると、争いの熱量が下がることも多いです。
2. なぜ揉める？疑いが強まる“引き出し方”の特徴
疑いが強まるのは、金額そのものよりも「不自然さ」が積み重なった時です。典型例をまとめます。
疑われやすい引き出しパターン
- 時期 亡くなる直前に、まとまった引き出しが増えている
- 頻度 短期間に同額の引き出しが連続している
- 方法 ATM中心で、用途が追いにくい
- 名義 引き出し後、特定の家族の口座へ移っているように見える
- 関係 同居・介護担当の人が一括管理していた
ポイント
「本人のために使った」つもりでも、証拠が薄いと“説明不能”に見えます。
争いを避けるには、お金の流れを第三者が見ても追える形にしておくのがコツです。
3. 疑われた時の基本姿勢：最初の一言で9割決まる
疑われた側が最初にやりがちなのが、
- 「そんなことするわけない！」
- 「介護してたのは私なのに！」
- 「細かい領収書なんてないよ！」
…という感情の反論です。気持ちは当然ですが、相手には「説明できないから怒っている」に見えてしまい、火が大きくなることがあります。
おすすめの初動（この順番）
- 事実確認に協力する姿勢を示す
- 通帳の取引履歴をもとに、期間を区切って一覧表を作る
- 用途は「分類」で整理し、証拠があるもの／薄いものを分ける
- 薄いところは「記憶」ではなく、補助証拠を積み上げる（後述）
使える一言（角が立ちにくい）
「疑われて不快というより、説明が足りず不安にさせたなら申し訳ないです。まずは通帳の期間を決めて、入出金一覧を作って共有します。」
4. 説明はこう組み立てる：5分類テンプレ（例文つき）
説明は、細かい出来事の羅列より、用途を先に分類した方が伝わります。おすすめの5分類です。
| 分類 | よくある支出 | 説明の例（短文テンプレ） |
|---|---|---|
| ①生活費 | 食費・日用品・家賃・光熱費 | 「本人の生活費として、毎月○万円を現金で管理していました」 |
| ②医療・介護 | 病院、薬、介護用品、ヘルパー | 「通院・薬局・介護用品の支払いがあり、レシートと診療明細が残っています」 |
| ③住まい・修繕 | 修理、設備交換、家電 | 「本人の居住環境を維持するための修繕です。見積・請求書があります」 |
| ④税金・公的費用 | 固定資産税、住民税、保険料 | 「納付書で支払っています。領収印のある控えがあります」 |
| ⑤立替精算 | 家族が先に支払った分の精算 | 「私が立替えていた○○の清算です。立替メモと通帳の対応関係を出します」 |
一覧表の作り方（最小構成）
- 日付／金額／引出方法（ATM・窓口など）／用途分類／証拠（レシート有・納付書有・メモのみ 等）
これだけで「何が説明できて、何が弱いか」が全員に共有でき、話し合いが前に進みやすくなります。
5. 証拠の残し方：強い順ランキング（何を残せばいい？）
“証拠”は、法律用語っぽく聞こえますが、要は後から他人が見ても納得できる材料です。強い順に並べると次のイメージです。
強い（説得力が高い）
- 最強 領収書・請求書・納付書＋支払記録（レシート、振込控え）
- 強い 取引明細（銀行の入出金明細、カード明細）と支出先が一致
- 強い 介護サービス利用明細、医療費明細、施設費の請求書・領収書
中くらい（積み上げると効く）
- 中 家計簿・出納帳（手書きでもOK、継続性があると強い）
- 中 LINE・メールでのやり取り（「◯日に病院へ」「薬代○円」など）
- 中 同居家族・第三者のメモ（訪問介護員の記録など）
弱い（これ単体だと揉めやすい）
- 弱 記憶だけの説明
- 弱 まとめて「生活費に使った」だけ（内訳が見えない）
コツ
「弱い説明」を「強い証拠」に変えるには、“対応関係”を作ることです。
例：ATM引出（3万円）→その週の食費・薬局・オムツ購入レシート（合計2.8万円）＋残額繰越メモ
6. 「家族のために使った」でも危ない落とし穴（介護・立替・贈与）
落とし穴①：介護の“ねぎらい”として現金を受け取っていた
本人が元気なうちは「ありがとう」で済んでいても、相続の場面では、他の相続人から見ると「勝手に取った」に見えやすいです。受け取るなら、少なくとも次のどれかを意識します。
- 本人の意思が確認できる形（メモ・日付・金額・趣旨）
- 毎月一定・根拠が説明できる形（介護日誌、支出管理表）
- 可能なら“現金手渡し”ではなく、記録が残る方法（振込等）
落とし穴②：立替精算が「後からまとめ払い」になっている
立替はよくある話ですが、後からまとめて引き出すと、使途不明に見えます。立替のある方は、最低限、
- 立替メモ（いつ・何を・いくら）
- 領収書（難しければ写真）
- 精算の対応（○月○日に○円を引き出して精算）
を残すと、説明が一気に楽になります。
落とし穴③：本人の口座から家族の生活費を払ってしまった
「同居で家計が一緒」「親が出してくれていた」など、実態はさまざまですが、相続の場面では争点になりやすいです。ここは“本人の利益のための支出”として説明できるかが大きな分岐点になります。
7. 疑う側の進め方：感情的にならずに事実を固める手順
疑う側も、いきなり責めると関係が壊れ、証拠も出てこなくなります。おすすめは次の順番です。
ステップ1：まず「期間」を決めて通帳の取引履歴を出す
例：亡くなる前の1年、または入院・施設入所の前後など、イベントを基準に区切ると整理しやすいです。
ステップ2：不自然さを“言葉”にして共有する
「怪しい」ではなく、
- 亡くなる直前に引き出しが増えている
- 同額の引き出しが続いている
- 支出の根拠が見当たらない
のように具体化します。
ステップ3：説明のお願いは「攻め」ではなく「整理のお願い」
角が立ちにくい言い方
「責めたいわけじゃなくて、相続の手続き上、使い道が整理できないとみんなが不安になるから、一覧にして共有してほしい」
ステップ4：出てきた説明を“分類”で整える
本記事の「5分類テンプレ」に当てはめると、感情よりも事実で話ができます。
8. 話がこじれた時：遺産分割で扱えること／別で考えること
ここが一番ややこしいポイントです。
- 使途不明金は、遺産分割の話し合いの中で争点になりやすい一方で、「遺産そのもの」ではなく“引き出した人に返還を求める話”として整理が必要になる場面があります。
- そのため、遺産分割の合意だけでスパッと解決できないケースもあります（返還請求の検討、合意書での清算条項、調停での整理など）。
大事な見極め
①「みんなが納得できる説明・資料」が出てくる見込みがあるか
②「金額が大きい／期間が長い／第三者（買物先・振込先）が絡む」か
③「そもそも本人の意思・同意（代理権）が争点」か
これで、話し合いで終われるか、専門家の介入が必要かが変わります。
9. 再発防止：親が元気なうちにできる“使途不明金対策”
この問題は、親が亡くなった後に「揉めないようにしよう」としても遅いことがあります。元気なうちに次の工夫ができると、将来がかなり楽になります。
おすすめ対策（やりやすい順）
- 簡単 介護・医療・生活費を記録する「出納メモ」を1冊だけ作る（レシートを貼る）
- 簡単 現金管理を減らし、できる範囲で「振込・カード」など記録が残る支払いへ
- 効果大 親の口座とは別に、生活費専用の口座（サブ口座）を作り、用途を限定する
- 効果大 介護の謝礼や立替精算は、ルール（毎月○円・領収書保管）を家族に共有
- 上級 判断能力低下を見越して、任意後見・家族信託などを含め全体設計をする
実務で効く小ワザ
どうしても現金が必要なら、「毎月○日に○万円」のようにルール化し、残額を繰り越しメモに残すだけで、“説明の骨格”ができます。
10. まとめ：このチェックリストだけ押さえればOK
疑われた側チェック
- □ 反論より先に、通帳期間を決めて入出金一覧表を作る
- □ 用途は5分類で整理し、証拠の強弱を分ける
- □ 弱い部分は、レシート写真・メモ・明細などで“対応関係”を作る
- □ 立替精算・介護謝礼は、根拠（メモ・ルール）をセットで示す
疑う側チェック
- □ 決めつけず、まず通帳で事実を確認する
- □ 不自然さを具体化して、整理のお願いとして説明を求める
- □ 合意で清算できるか、法的整理が必要かを早めに見極める
最後に
使途不明金は「誰が悪いか」を先に決めると長期化しやすい問題です。
まずはお金の流れを見える化し、説明できる部分とできない部分を分ける――この一手で、話し合いが前に進むことが多いです。